買房是人生大事。目前，在中國，買房有兩種方式：全額付款和貸款。很多朋友很難全額買房，尤其是在一、二線城市，在那里買房的壓力比較大，那么用貸款買房是個不錯的選擇。貸款買房有兩種方式：商業貸款和公積金貸款。那么商業貸款和公積金貸款呢？這兩者有什么區別？大致可分為以下幾類：

一：貸款利率的不同

因政策的變化，具體的利率存在著差別，但因公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，因此它的利率相對較低，而商業銀行貸款是以贏利為目的，相對利率高一些。

二：貸款比例的不同

商業貸款和公積金貸款購置同樣的一套房子，商業貸款的首套房子可以貸到七成的話，那么純公積金貸款的首套則最多可貸款到八成。

三：貸款流程的不同

1.公積金貸款買房流程：資質審核、房屋核驗——網簽——評估——面簽——初審——簽借款合同——繳稅——過戶——放款——拿房本；

2．商業貸款買房流程：資質審核、房屋核驗——網簽——評估——面簽／審核——繳稅——過戶——放款——拿房本——拿尾款。

四：審批時間的不同

在審批時間上，由于兩者的流程存在著差異，商業貸款的整個貸款時間大約在20個工作日，公積金貸款的整個貸款時間則大約需要40個工作日（隨政策的變化以及地域的不同具體的辦理時間也隨之調整）。

這主要是由于商業貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關銀行經辦機構或與銀行簽訂合作協議的開發商處提供有關材料即可辦理。但是公積金貸款需要前往住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，再轉交到銀行，這樣一來辦理的時間就相對要久一些。

五：貸款來源的不同

商業貸款的款項來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金繳費者繳納的資金。

六：使用人群的不同

商業貸款是公開性的，只要符合貸款的條件則都可以進行貸款，而公積金貸款需滿足公積金按月足額繳存6個月以上，具有穩定的職業和收入穩定者才可以進行申請貸款，相對要求更高些。

七：利息用途的不同

商業房貸所收取的利息屬于是商業行為的盈利，歸相關的投資人所取，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用于保障性住房建設。

八：審批機構的不同

商業貸款買房的主要審批機構是銀行，決定權也是在銀行手上，但公積金房貸則是通過公積金管理中心審批，它的最終決定權在公積金管理中心，銀行只是一個執行機構的角色。

九：年限和額度的不同

當然每一個城市的公積金管理中心規定以及每一個銀行的規定存在著差異，但相對而言商業貸款的還款期限更長久更加的靈活并且額度也略高一些。

十：購買房的類型和二套房政策的不同

商業貸款可以用來買住宅、商住，但是公積金貸款不能用于購買商住，只能用于買住宅、裝修、租房等。另外，商業貸款對二套房貸的政策性限制比較多并且利率更高些；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，享受的優惠利率也是與首套購買房相同（不同城市規定不一樣，具體以實際操作為準）。